Rynek odwróconej hipoteki w Polsce. Średnia wartość nieruchomości w 2024 r. wyniosła 468,9 tys. zł

Prawie 7 mln zł z tytułu dożywotniej renty wypłaciły klientom fundusze hipoteczne w 2024 r. Największy odsetek osób korzystających z tej usługi mieszka w województwie mazowieckim.

To dane, które przynosi najnowszy raport Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce (ZPF) na temat tzw. odwróconej hipoteki, czyli umowy polegającej na tym, że w zamian za przeniesienie na instytucję finansową prawa własności nieruchomości, wypłaca ona klientowi rentę i gwarantuje dożywotnie zamieszkanie w danym lokalu.

W badaniu na potrzeby raportu „Rynek odwróconej hipoteki w modelu sprzedażowym” biorą udział fundusze hipoteczne, które są zrzeszone w ZPF.

Wypłaty renty dożywotniej w 2024 r. wzrosły o 46,5 proc. r/r

Jak wynika z raportu ZPF, w 2024 r. fundusze hipoteczne wypłaciły klientom renty dożywotnie o wartości 6,99 mln zł (+46,5 proc. r/r). Jednocześnie skumulowana wartość wypłat od 2010 r. przekroczyła 41,2 mln zł.

Umowy o rentę dożywotnią z funduszami hipotecznymi podpisują najczęściej osoby w wieku 75-80 lat (średnia w 2024 r. to 76,7 lat). W zamian za comiesięczne wpływy przekazują instytucjom finansowym nieruchomości - średni metraż mieszkania w zarządzaniu funduszy hipotecznych wyniósł w 2024 r. 51,4 mkw., a jego wartość - 468,9 tys. zł.

Łączna wartość nieruchomości zarządzanych przez fundusze hipoteczne na koniec 2024 r. sięgnęła 189 mln zł (+19,2 proc. r/r).

- Wysokość świadczenia, które otrzymuje Senior, jest uzależniona od wielu czynników. To m.in. wiek i wartość nieruchomości. Średnia miesięczna wypłata z tytułu renty dożywotniej wyniosła w 2024 r. około 40 proc. średniej emerytury wypłacanej przez ZUS. Biorąc pod uwagę średnią długość życia Polaków, można przyjąć, że obecni klienci funduszy hipotecznych będą otrzymywać wypłaty średnio przez około 11 lat - wskazuje Agnieszka Kozioł, dyrektor Departamentu Raportów i Analiz ZPF.

Umowy o rentę dożywotnią. Gdzie podpisano ich najwięcej?

ZPF sprawdził również rozkład geograficzny umów o rentę dożywotnią. Okazuje się, że najwięcej nieruchomości zarządzanych przez fundusze hipoteczne znajduje się w województwie mazowieckim. Drugim jest województwo pomorskie, a na trzecim miejscu znalazły się województwa dolnośląskie i śląskie.

Szczegółowy rozkład geograficzny nieruchomości prezentujemy na poniższej mapie.

Niespełna jedna piąta Polaków deklaruje, że oszczędza na emeryturę. Jakie cele są ważniejsze?

Umowy o rentę dożywotnią to dla Seniorów sposób na dodatkowe źródło dochodów na emeryturze. Według badania consumer finance, realizowanego przez ZPF oraz Instytut Rozwoju Gospodarczego Szkoły Głównej Handlowej (IRG SGH), 17,2 proc. Polaków deklaruje, że oszczędza pieniądze z myślą o przyszłej emeryturze. Oznacza to, że skłonność do odkładania środków na jesień życia jest niższa niż np. na wypoczynek (37,4 proc.), remont domu lub mieszkania (29,5 proc.), drobne dobra trwałe (21 proc.) czy samochód (19,9 proc.).

Warto jednak zwrócić uwagę na to, że na przestrzeni lat emerytura jako cel oszczędzania i tak nabrała znaczenia - jeszcze dziesięć lat temu odkładanie dodatkowych środków na emeryturę wskazywało 4,4 proc. Polaków, a w 2008 r. - tylko 2,5 proc.