PKO Leasing: unijne gwarancje otwierają młode firmy na finansowanie

• PKO Leasing podsumowuje pierwszy rok współpracy z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym (EFI) w programie gwarancji unijnych InvestEU.
• Do lutego 2025 roku największa firma leasingowa w Polsce udzieliła 750 mln zł finansowania z gwarancją – to prawie 40 proc. budżetu, który przeznaczyła do wykorzystania w unijnym programie.
• Program gwarancyjny InvestEU otwiera nowe możliwości finansowania dla firm, m.in. tych działających krócej niż 6 miesięcy.
• W ich przypadku finansowanie z gwarancją obejmuje: osobowe i dostawcze samochody elektryczne, niskoemisyjne pojazdy ciężkie, maszyny i urządzenia, wyposażenie sklepów, biur i magazynów, czy sprzęt komputerowy.

W Polsce w 2024 roku powstało ponad 353 tys. nowych firm - wynika z danych Centralnego Ośrodka Informacji Gospodarczej. Krótka historia na rynku w wielu przypadkach ogranicza im dostęp do finansowania, a tym samym blokuje inwestycje. Dzięki programowi gwarancyjnemu InvestEU, prowadzonemu przez EFI, firmy działające krócej niż 6 miesięcy mogą łatwiej uzyskać finansowanie w formie leasingu lub pożyczki. Specjalna ścieżka dla młodych przedsiębiorstw pozwala na leasing z niskim wkładem własnym, co dla wielu firm było dotychczas niedostępne.

- Po ponad roku funkcjonowania w programie InvestEU i rozdysponowaniu niemal 40 proc. z 2 mld zł przeznaczonych w latach 2024-2025 na finansowanie objęte gwarancją, wyraźnie widzimy, że to rozwiązanie skutecznie odpowiada na potrzeby firm różnego rodzaju, m.in. startupów. Gwarancje InvestEU stymulują rozwój młodych firm poprzez ułatwienie dostępu do finansowania sprzętu czy ekologicznego transportu potrzebnego do rozwoju ich biznesu. Bez takiego wsparcia wiele z tych firm nie miałoby szans na inwestycje w tego typu rozwiązania i trudniej byłoby im wypracować konkurencyjność w kluczowym, pierwszym okresie działalności - mówi Monika Dąbkowska, odpowiedzialna za rozwój produktów i procesów w PKO Leasing.

Wśród przykładów wykorzystania środków powiązanych z gwarancjami w grupie najmłodszych podmiotów eksperci PKO Leasing wymieniają:
• urządzenia medyczne o łącznej wartości 1,2 mln zł dla klienta z branży beauty,
• maszyny obróbcze do metalu o wartości 302 tys. zł dla firmy zajmującej się przygotowaniem elementów do budowy konstrukcji stalowych,
• minikoparkę gąsienicową o wartości 380 tys. zł dla przedsiębiorstwa zajmującego się przygotowaniem terenów pod inwestycje.

Co InvestEU daje firmom o krótkim stażu?

InvestEU to czołowa inicjatywa wsparcia sektora MSP w Unii Europejskiej. Obejmuje cztery ścieżki finansowania - oprócz oferty adresowanej do startupów, przedsiębiorcy mogą korzystać z gwarancji przy standardowym finansowaniu maszyn i urządzeń, leasingu przedmiotów OZE oraz z wydłużonego okresu finansowania maszyn przemysłowych (do 10 lat). Program wyróżnia się minimum formalności i uproszczoną procedurą. Dla wybranej listy przedmiotów oraz transakcji o wartości do 600 tys. zł wystarczy oświadczenie o dochodach i faktura od sprzedawcy.

W ramach ścieżki dla startupów, czyli firm o stażu na rynku poniżej 6 miesięcy – możliwe jest finansowanie:
• samochodów osobowych i dostawczych z napędem elektrycznym,
• maszyn i urządzeń,
• pojazdów z segmentu transportu ciężkiego, które spełniają normy niskiej emisji CO2,
• wyposażenia sklepów, biur i magazynów oraz sprzętu komputerowego.

- Co istotne, firmy ubiegające się o finansowanie nie płacą za gwarancje. Z kolei leasingodawcom InvestEU pozwala ograniczać ryzyko udzielenia finansowania w różnych grupach klientów i proponować im bardziej elastyczną, dopasowaną do specyficznych potrzeb ofertę finansowania. W przypadku startupów kluczowe znaczenie ma obniżenie progu wejścia poprzez minimalny wkład własny, na maksymalnym poziomie 5 proc. W efekcie młode firmy mogą liczyć na finansowanie, które bez unijnej gwarancji byłoby dla nich nieosiągalne. Poza tym w budżecie zostaje im więcej środków na rozwój biznesu - dodaje Monika Dąbkowska z PKO Leasing.

Program gwarancyjny InvestEU stanowi istotne wsparcie dla rozwoju polskiej przedsiębiorczości i wpisuje się w realizację celów klimatycznych i transformację energetyczną gospodarki. Według prognoz Komisji Europejskiej, do 2027 r. program wesprze w krajach UE inwestycje o wartości do 372 mld euro. Jedna trzecia z nich ma dotyczyć wydatków na projekty ekologiczne.