Ponad dwukrotnie wzrosła liczba Europejczyków finansujących rachunki kredytem. Wnioski z European Consumer Payment Report 2026

Choć większość Europejczyków deklaruje, że radzi sobie z opłacaniem codziennych rachunków, coraz częściej wymaga to sięgnięcia po zewnętrzne środki. Z  European Consumer Payment Report 2026 opracowanego przez Intrum wynika, że odsetek konsumentów finansujących bieżące zobowiązania kredytem wzrósł z 24% w 2019 roku do 56% obecnie. Dane pokazują jednocześnie wyraźną zmianę w sposobie zarządzania domowymi budżetami – konsumenci więcej oszczędzają i ostrożniej planują większe wydatki, starając się ograniczyć ryzyko finansowe.

Europejski Bank Centralny 10 września ponownie zdecydował się podnieść stopy procentowe. Decyzję uzasadnił wzrostem cen energii oraz prognozami zakładającymi, że poziom inflacji utrzyma się powyżej celu jeszcze przez wiele miesięcy. Dla europejskich konsumentów oznacza to, że koszt korzystania z kredytu ponownie wzrasta.

Najnowsza edycja European Consumer Payment Report 2026, opracowana na podstawie badania przeprowadzonego wśród 20 tys. konsumentów z 20 krajów Europy, pokazuje, że większość gospodarstw domowych jest w stanie - mimo gospodarczych przeciwności - utrzymać swoją finansową stabilność.

- Osiem na dziesięć osób deklaruje, że stać je na zaspokojenie podstawowych potrzeb i jest przekonanych, że terminowo ureguluje wszystkie rachunki. Coraz częściej odbywa się to jednak kosztem korzystania z kredytu. Ponad połowa Europejczyków przyznaje, że w ciągu ostatnich sześciu miesięcy przynajmniej raz opłaciła bieżące zobowiązania pożyczką lub kartą kredytową – to ponad dwukrotnie więcej niż w 2019 roku. Jednocześnie niemal co trzeci konsument spóźnił się z opłaceniem przynajmniej jednego rachunku w ciągu ostatnich 12 miesięcy – mówi Prezes Intrum, Piotr Kaczmarski.

Choć coraz więcej Europejczyków korzysta z kredytu do regulowania bieżących zobowiązań, nie oznacza to całkowitej rezygnacji z odpowiedzialnego zarządzania domowym budżetem. Aż dwóch na trzech badanych deklaruje, że regularnie odkłada pieniądze na nieprzewidziane wydatki, a niemal połowa świadomie wybiera oszczędzanie kosztem bieżącej konsumpcji.

- Zmiana widoczna jest również przy podejmowaniu ważniejszych decyzji finansowych. Blisko sześciu na dziesięciu Europejczyków przyznaje, że ostrożniej podchodzi do większych zakupów, a podobny odsetek unika podejmowania ryzyka finansowego. Można odnieść wrażenie, że po kilku latach wysokiej inflacji i skokowo rosnących kosztów życia, ostrożność jest już wpisana w budżet domowy statystycznego Europejczyka, a ryzyko jest ograniczane do możliwego minimum – komentuje Prezes Intrum.

Ważna staje się elastyczność

Raport pokazuje również, że możliwość odroczenia płatności, czyli opcja zwana „buy now, pay later” coraz częściej wpływa na decyzje zakupowe. Wielu konsumentów deklaruje, że chętniej wybiera sprzedawców oferujących elastyczne formy płatności, ale nie zawsze z tego samego powodu. Wśród osób dobrze oceniających swoją sytuację finansową odroczone płatności są przede wszystkim wygodnym sposobem regulowania należności. Gorzej sytuowani konsumenci znacznie częściej wykorzystują je do utrzymania płynności finansowej, zakupu podstawowych produktów lub sfinansowania wydatków, na które nie mogliby sobie pozwolić przy jednorazowej płatności. Jeszcze kilka lat temu „buy now, pay later” było przede wszystkim dodatkową opcją oferowaną przez część sprzedawców. Dziś takie płatności są jednym z elementów codziennego zarządzania domowym budżetem.

- Europejczycy korzystają obecnie z kilku narzędzi jednocześnie, starając się zachować większą kontrolę nad domowym budżetem. To oznacza również zmianę dla firm. Elastyczne formy płatności przestają być dodatkiem do oferty, zamieniając się w element wpływający na decyzje zakupowe konsumentów. Na podstawie naszego raportu wnioskujemy, że dla wielu gospodarstw domowych stabilność finansowa to dziś umiejętne łączenie oszczędności, kredytu i elastycznych form płatności. Każde z tych narzędzi może wspierać domowy budżet, o ile jest wykorzystywane świadomie i z uwzględnieniem realnych możliwości finansowych – podsumowuje Piotr Kaczmarski, Prezes Intrum.

O raporcie ECPR

European Consumer Payment Report 2026 (ECPR) przedstawia, w jaki sposób mieszkańcy Europy zarządzają domowymi finansami, regulują swoje zobowiązania oraz dostosowują codzienne decyzje finansowe do zmieniających się warunków ekonomicznych. Raport został opracowany na podstawie badania przeprowadzonego przez FT Longitude w lipcu i sierpniu 2026 roku wśród 20 tys. konsumentów z 20 krajów Europy. W każdym z badanych państw wzięło udział co najmniej 1000 osób w wieku 18 lat i więcej, odpowiedzialnych w całości lub częściowo za zarządzanie finansami własnego gospodarstwa domowego.