BIK: Dane o rynku kredytowym w lipcu br.

W lipcu 2026 r., w porównaniu do lipca 2025 r., w ujęciu liczbowym banki i SKOK-i udzieliły więcej trzech rodzajów kredytów: ratalnych (+38,3%), mieszkaniowych (+33,1%) oraz wydały więcej kart kredytowych (+1,9%), przy jednoczesnym spadku liczby kredytów gotówkowych (-0,6%). Wzrosła wartość wszystkich rodzajów kredytów: mieszkaniowych (+45,3%), ratalnych (+16,9%), kart kredytowych (+5,4%) i gotówkowych (+5,1%).

W okresie styczeń-lipiec 2026 r. w porównaniu do analogicznego okresu 2025 r. banki i SKOK-i udzieliły więcej trzech rodzajów kredytów: mieszkaniowych (+45,5%), ratalnych (+31,5%) gotówkowych (+5,9%), a wydały mniej kart kredytowych (-4,2%).Wzrost wartości akcji kredytowej dotyczył wszystkich kredytów: mieszkaniowych (+57,2%), ratalnych (+15,7%), gotówkowych (+14,1%) oraz przyznanych limitów w kartach kredytowych (+1,4%).

Kredyty mieszkaniowe – historyczny rekord z miesięczną sprzedażą na poziomie ponad 14 mld zł

Średnia kwota kredytu mieszkaniowego udzielonego w lipcu br. wyniosła 487,53 tys. zł i była o 9,1% wyższa niż przed rokiem. W kolejnych miesiącach poziom dynamiki zarówno liczby, jak i wartości kredytów mieszkaniowych będzie się obniżał z uwagi na porównywanie się z miesiącami 2025 roku, w których wartość akcji kredytowej była wyższa.

- Lipcowa wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych wyniosła po raz pierwszy w historii ponad 14 mld zł. Średnia kwota udzielonego kredytu mieszkaniowego osiągnęła 487,53 tys. zł, co jest historycznie najwyższą wartością. Głównym powodem tak wysokiej aktywności w tym segmencie jest rosnąca zdolność kredytowa, będąca efektem zarówno obniżenia kosztu kredytu w porównaniu z poziomem sprzed roku, jak i dalszego wzrostu wynagrodzeń zarówno w ujęciu nominalnym, jak i realnym. Czynniki te sprzyjają zaciąganiu nowych kredytów finansujących zakup nieruchomości. Przyśpieszają również decyzje o refinansowaniu kredytów mieszkaniowych zaciągniętych w poprzednich latach, w większości opartych na okresowo stałej - wyższej niż obecna - stopie procentowej. Obecnie refinansowania stanowią już ponad 1/3 bieżącej akcji kredytowej i udział ten rośnie. Dodatkowym impulsem sprzyjającym większemu zainteresowaniu kredytami mieszkaniowymi była sytuacja na pierwotnym i wtórnym rynku mieszkaniowym, która uległa poprawie – tłumaczy dr hab. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK.

Rynek kredytów ratalnych w trendzie wzrostowym

Lipiec br. jest kolejnym miesiącem, który potwierdza pozytywny obraz rynku kredytów ratalnych. Banki udzieliły ich o 38,3% więcej niż w lipcu ub. roku, a w relacji do czerwca br. o 5% więcej. Wartość akcji kredytowej w tym segmencie wzrosła o 16,9% r/r oraz o 4,8% w stosunku do czerwca br. Nadal jednak średnia kwota udzielonego kredytu ratalnego była niższa o 15,5% r/r i wyniosła 1 846 zł.

- Aktywność w kredytach ratalnych jest stymulowana wzrostem wynagrodzeń, choć już nie tak dynamicznym jak w poprzednich latach oraz nadal dość dobrą sytuacją na rynku pracy. Te dwa pozytywne czynniki oraz niższy niż rok temu poziom stóp procentowych, sprzyjają zaciąganiu kredytów, ponieważ zwiększają przestrzeń na kredyt ratalny w budżetach domowych, także osób spłacających inne rodzaje kredytów. Dobrą sytuację na rynku kredytów ratalnych można tłumaczyć również poprawą sentymentu w segmencie kredytów mieszkaniowych. Zakup sprzętu RTV/AGD do nowo zakupionych nieruchomości często finansowany jest atrakcyjnym kredytem ratalnym – mówi dr hab. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK.

Wysokokwotowe kredyty gotówkowe napędzają wzrosty w segmencie kredytów gotówkowych

Średnia kwota udzielonego w lipcu br. kredytu gotówkowego wyniosła 27 964 zł, co oznacza wzrost o 5,8% w relacji do lipca 2025 r.

- Kredyty gotówkowe zaciągane są na coraz wyższe kwoty, coraz częściej na kwoty przekraczające
50 tys. zł. Jest więc duże prawdopodobieństwo, że bariera 30 tys. zł średniej wartości zaciąganego kredytu zostanie przekroczona już w tym roku. Tak wysoka kwota kredytu jest możliwa głównie dzięki występowaniu obecnie trzech czynników bezpośrednio zwiększających zdolność kredytową - są to: wydłużanie okresu kredytowania, niższe niż w poprzednich latach oprocentowanie nowo zaciąganych kredytów i realny wzrost wynagrodzeń. Sprzyja to również procesowi konsolidacji zarówno wewnętrznych jak i zewnętrznych wcześniej zaciągniętych kredytów, które obecnie stanowią już prawie 60% wartości nowej sprzedaży – podsumowuje główny analityk Grupy BIK.

Jakość spłat kredytów bankowych na bezpiecznym poziomie

- W ujęciu rocznym polepszyły się BIK Indeksy Jakości trzech produktów kredytowych (kredytów mieszkaniowych, gotówkowych oraz kart kredytowych), które nadal pozostają na bezpiecznym poziomie, oznaczającym niskie ryzyko kredytowe jakim obecnie charakteryzuje się portfel kredytów gospodarstw domowych – wyjaśnia dr hab. Waldemar Rogowski.

***

Aktualne informacje o rynku kredytowym publikowane są na portalu BIK w sekcji Publikacje BIK oraz na Analizy rynkowe BIK.