Firmy poszukają aktywów, a nie produktów finansowych

Przez lata leasing odpowiadał na bardzo konkretne inwestycje firm: auto dla handlowca, maszynę do produkcji, sprzęt do świadczenia usług. Dziś aktywo nadal jest punktem wyjścia, ale zmienia się sposób jego finansowania i użytkowania. Przedsiębiorcy nie oczekują już umowy i raty, lecz kompleksowej usługi, która zapewni dostępność, mobilność, serwis, ubezpieczenie czy obsługę zdalną. Eksperci EFL, który w 2026 roku obchodzi 35-lecie działalności, wskazują, że rynek finansowania firm przechodzi ewolucję od posiadania do korzystania oraz od pojedynczej usługi leasingowej do ekosystemu rozwiązań zintegrowanych z tymże aktywem. Ten kierunek wpisuje się w strategię EFL na lata 2026-2028, spójną ze strategią ACT 2028 Grupy Crédit Agricole, opartą na trzech filarach: Acceleration / Cohesion / Transformation (Przyspieszenie, Spójność Transformacja).

- 35-lecie EFL nie jest dla nas wyłącznie okazją do podsumowań. To moment, w którym dobrze widać, jak zmienił się sposób finansowania polskich przedsiębiorców. EFL zaczynał w 1991 roku jako jeden z prekursorów polskiego leasingu, a przez ponad trzy dekady wyrósł na jedną z największych firm finansujących inwestycje w kraju. Dziś Grupa EFL utrzymuje stabilny, około 10-procentowy udział w rynku, ma za sobą współpracę z niemal 400 tys. klientów i rozwija znacznie szerszy ekosystem niż klasyczny leasing: od pożyczki i najmu, przez faktoring, po usługi flotowe, ubezpieczenia i rozwiązania cyfrowe. Kolejny etap wyznacza strategia asset first: chcemy być obecni tam, gdzie klient szuka aktywa, i dostarczać finansowanie oraz usługi w sposób zintegrowany z procesem jego zakupu i użytkowania – mówi Radosław Woźniak, prezes zarządu EFL.

Leasing zaczyna się od aktywa, ale nie kończy na finansowaniu

Historia EFL dobrze pokazuje, jak zmieniały się inwestycje polskich firm. Firma powstała w 1991 roku jako jeden z pionierów leasingu w Polsce i przez kolejne dekady finansowała aktywa, które realnie pracowały w biznesie: auta osobowe i dostawcze, pojazdy ciężarowe, maszyny produkcyjne, budowlane i rolnicze, sprzęt medyczny oraz urządzenia wykorzystywane w usługach.

W portfelu EFL pojawiały się też aktywa egzotyczne: ogromne gumowe dinozaury, balon, sterowiec, bar sałatkowy, kort do badmintona, squasha czy kręgielnia. To biznesowe ciekawostki, ale dobrze pokazują elastyczność leasingu: finansowanie konkretnego pomysłu na działalność, niezależnie od tego, czy jest nim flota samochodowa, linia produkcyjna czy wyspecjalizowany sprzęt usługowy.

Od posiadania do korzystania

Dziś zmienia się nie tyle znaczenie aktywów, ile sposób myślenia o ich używaniu. Coraz więcej firm, szczególnie młodszych przedsiębiorców, nie chce angażować kapitału w zakup i samodzielne zarządzanie sprzętem przez cały okres jego życia. Bardziej naturalny staje się model korzystania: przewidywalny koszt, dostęp do potrzebnego pojazdu, maszyny lub urządzenia, możliwość wymiany, serwis i mniej formalności po stronie klienta.

- Młodsze pokolenie przedsiębiorców wchodzi w przygodę z biznesem biznesu z inną logiką korzystania z rzeczy. Dla wielu z nich ważniejsze od posiadania jest to, czy aktywo jest dostępne wtedy, kiedy go potrzebują, czy jego koszt jest przewidywalny i czy nie muszą samodzielnie zajmować się całą obsługą. W leasingu i najmie widać to bardzo wyraźnie: klient nadal potrzebuje samochodu, maszyny czy sprzętu, ale coraz częściej chce kupić nie sam produkt finansowy, lecz wygodny model korzystania z aktywa – mówi Paweł Bojko, wiceprezes zarządu EFL.

„Asset first” finansowanie jako niewidzialne wsparcie

Strategia EFL na lata 2026-2028 zakłada dalszy organiczny rozwój biznesu i wzmacnianie roli firmy jako uniwersalnego partnera przedsiębiorców w finansowaniu oraz użytkowaniu aktywów. W praktyce oznacza to rozwój oferty produktów finansowych i usług dodatkowych oraz tworzenie pakietów integrujących rozwiązania Grupy Crédit Agricole w Polsce, m.in. konta bankowe, ubezpieczenia i faktoring. Z perspektywy klienta finansowanie ma być coraz mniej angażującym etapem po wyborze auta, maszyny czy sprzętu, a coraz bardziej częścią samego procesu zakupu i późniejszego korzystania z aktywa.

- Zgodnie z naszą strategią, jako EFL, chcemy być tam, gdzie przedsiębiorca szuka aktywa: u dostawcy, producenta, dealera, partnera handlowego, w kanale cyfrowym (marketplace) lub w ekosystemie bankowym. Finansowanie, ubezpieczenie, najem, faktoring czy usługi dodatkowe mają być dostępne możliwie blisko decyzji zakupowej, bez konieczności przechodzenia przez odrębne, rozproszone procesy – podkreśla Paweł Bojko.

Mobilność procesu i pełny cykl korzystania

Kolejnym elementem tej zmiany jest cyfryzacja obsługi. EFL rozwija rozwiązania dla partnerów i klientów, które mają zwiększać samoobsługę, skracać proces zawierania umów oraz umożliwiać integrację z platformami partnerów. Oznacza to m.in. rozwój kanałów cyfrowych, zdalne podpisywanie dokumentów, ograniczenie obiegu papieru, a także docelowo większą integrację produktów EFL z kanałami Grupy Crédit Agricole, w tym aplikacją mobilną banku.

Dla klienta mobilność nie oznacza więc wyłącznie dostępu do pojazdu. Oznacza sprawny proces wyboru aktywa, finansowania, podpisania umowy, obsługi i późniejszego użytkowania. Leasingodawca coraz częściej odpowiada nie tylko za udostępnienie kapitału, ale za ciągłość korzystania z aktywa przez cały cykl jego życia: od zakupu, przez serwis, ubezpieczenie i obsługę, po wymianę lub zakończenie kontraktu.

- Przyszłość leasingu nie polega na dodawaniu kolejnych formalności do znanego produktu, ale na integrowaniu usług wokół aktywa. Klient nie powinien myśleć oddzielnie o finansowaniu, oddzielnie o ubezpieczeniu, oddzielnie o serwisie, faktoringu czy obsłudze online. Naszą ambicją jest dostarczać te rozwiązania w jednym, spójnym procesie. jak najbliżej miejsca, w którym przedsiębiorca wybiera aktywo i zaczyna z niego korzystać – mówi Radosław Woźniak, prezes zarządu EFL.