IKZE i IKE w rytmie cyklu życia – z optymalizacją podatkową

TFI Allianz Polska rozszerzyło możliwości inwestycyjne w programach oszczędzania na emeryturę IKZE i IKE, wprowadzając automatyczną alokację aktywów zgodnie z cyklem życia oraz zwiększając liczbę funduszy dostępnych w ramach alokacji indywidualnej.

Klienci, którzy zawierają nowe umowy IKZE lub IKE w TFI Allianz Polska, mogą obecnie wybierać między dwoma sposobami inwestowania na emeryturę:

• alokacją automatyczną – klient wybiera jeden z profili: ostrożny, umiarkowany lub aktywny. Fundusze cyklu życia automatycznie dostosowują strukturę portfela w miarę zbliżania się do emerytury.
• alokacją indywidualną – klient samodzielnie decyduje, w które z 32 dostępnych subfunduszy (maksymalnie 10) ulokuje środki, dopasowując strategię do własnych preferencji.

– Fundusze cyklu życia działają w sposób, który automatycznie dostosowuje skład portfela inwestycyjnego w miarę zbliżania się do określonej daty, na przykład emerytury. Na początku inwestycji, gdy do daty docelowej jest jeszcze dużo czasu, fundusz inwestuje więcej w akcje, które mogą przynieść wyższe zyski, ale są bardziej ryzykowne. Z biegiem czasu, fundusz stopniowo zmienia alokację, inwestując coraz więcej w bezpieczniejsze aktywa, takie jak obligacje, aby zminimalizować ryzyko i chronić zgromadzony kapitał. Dzięki temu inwestorzy nie muszą samodzielnie zarządzać swoimi inwestycjami, ponieważ fundusz automatycznie dostosowuje strategię do ich wieku i zbliżającej się emerytury. Poza alokacją automatyczną, nasi klienci mają obecnie do wyboru jedną z najszerszych ofert funduszy inwestycyjnych na rynku. Umożliwia to precyzyjne dopasowanie strategii inwestycyjnej do indywidualnych potrzeb, jeśli klient zdecyduje się na samodzielny wybór funduszy – mówi Anna Bąkała, członek zarządu TFI Allianz Polska.

IKZE pozwala na coroczne odliczenia podatkowe. Za 2025 rok można odliczyć kwotę 1 248,91 zł, jeśli dochody mieszczą się w limicie 12% PIT i nawet 3 330,43 zł, jeśli przekraczamy ten limit
i płacimy 32% PIT.

IKE to sposób na powiększenie swojego kapitału na emeryturę, nagradzany brakiem podatku od zysków kapitałowych w ramach określonych ustawowo.

– Zachęcamy, aby nie odkładać wpłat na ostatnie dni roku, dzięki czemu zostaną zaksięgowane w 2025 roku i zapewnią pełne korzyści podatkowe” – dodaje Anna Bąkała.

Limity wpłat do IKZE w 2025 roku:

• 10 407,60 zł
• 15 611,40 zł dla osób prowadzących działalność gospodarczą

Limit wpłat do IKE w 2025 roku:  26 019 zł