Bank Pekao w centrum uwagi na Europejskim Kongresie Finansowym

Przedstawiciele Banku Pekao SA wzięli aktywny udział w Europejskim Kongresie Finansowym w Sopocie, jednym z najważniejszych spotkań polskiego sektora bankowego. Reprezentanci banku z żubrem uczestniczyli w ponad 20 debatach obejmujących szerokie spektrum tematów od odmienianej przez wszystkie przypadki sztucznej inteligencji, poprzez regulacje sektora bankowego, czy otoczenie makroekonomiczne, aż po ofertę banków dla inwestorów i klientów detalicznych. Bank Pekao znalazł się w samym centrum uwagi uczestników EKF za sprawą ogłoszonego w poniedziałek memorandum o współpracy z PZU.

PZU SA i Bank Pekao SA podpisały 2 czerwca memorandum, które ma doprowadzić do reorganizacji i zwiększenia efektywności grupy kapitałowej. Efektem potencjalnej transakcji ma być uwolnienie nadwyżki kapitałowej, sięgającej nawet 20 mld zł i powstanie jednej z największych instytucji finansowych w Europie. Zatem w naturalny sposób temat ten przewijał się podczas wielu paneli dyskusyjnych sopockiego kongresu.

Nawiązując do potencjalnej transakcji Pekao-PZU, rozmawiano podczas EKF o potrzebach kapitałowych polskiej gospodarki i możliwości jej finansowania przez banki, a także wyzwaniach, jakie dla banków stanowią regulacje sektora.

– W Polsce i Europie mamy nadmierne regulacje, nawet w dostępie do rynku giełdowego; związane z RODO, z MIFID-em. Ta rozbudowana struktura jest jednak obciążeniem. Polskie firmy mają problemy, żeby to udźwignąć – mówił prezes Banku Pekao Cezary Stypułkowski

– Rozwój gospodarczy Polski wymaga stabilnego finansowania niezależnie od kryzysów geopolitycznych. Krajowy kapitał inwestycyjny jest niezbędny dla strategicznego bezpieczeństwa gospodarczego – wskazywał wiceprezes Pekao Marcin Gadomski.

W tym kontekście mówiono również o sposobach zwiększenia efektywności kapitałowej banku, choćby przy wykorzystaniu mniej popularnych instrumentów finansowych, jak sekurytyzacja.

– Sekurytyzacja zwiększa wydolność banku; uwalnia kapitał, optymalizuje jego strukturę, pozwala na recycling bilansu (lepszą alokację RWA na produkty i portfele o większej rentowności). To również użyteczne narzędzie z perspektywy zarządzania ryzykiem kredytowym. Aktywa kredytowe podlegające sekurytyzacji pozostają w bilansie banku i nie wpływają na relacje z klientami, co przy ambicjach banków w zakresie wskaźnika NPS jest równie ważne. W strategii Pekao planujemy sekurytyzację i traktujemy ją jako działanie zwiększające efektywność naszej organizacji – mówiła wiceprezes Pekao Dagmara Wojnar.

Motywem przewodnim licznych debat była sztuczna inteligencja zarówno z punktu widzenia stricte technologicznego, jak i cyberbezpieczeństwa. Rozmawiano o AI także z punktu widzenia jej wykorzystania do obsługi klienta i ryzyka jakie może się z AI, lub szerzej z cyfryzacją bankowości, wiązać.

– Kluczowym wyzwaniem dla doradców klienta w najbliższych latach będzie umiejętne  i efektywne wykorzystanie informacji, którą dostarcza technologia oparta o narzędzia AI, a która jest zdecydowanie szybsza i efektywniejsza  w analizie dużych zbiorów danych aniżeli człowiek – stwierdził wiceprezes Pekao Robert Sochacki.

– Wśród największych ryzyk sektora są działania dezinformacyjne, deep fake, scam itp. wynikające czy to z przestępczego wykorzystania AI czy też działań hybrydowych wrogich państw. Dezinformacja może być wykorzystana do kradzieży środków na kontach, nieuprawnionej autoryzacji produktów bankowych czy też podważania bezpieczeństwa środków w bankach – mówił wiceprezes Marcin Gadomski.

Nie zabrakło też innych tematów technologicznych, które mogą zmienić przyszłość sektora bankowego.

– Choć pierwsze banki na świecie już eksperymentują, komputery kwantowe dziś dopiero wychodzą z laboratoriów. Trzeba co najmniej 3-5 lat by były bardziej wydajne. Potencjalne zastosowania to optymalizacja portfeli inwestycyjnych, wyceny złożonych instrumentów finansowych itp. Wyzwaniem będzie też kwestia szyfrowania informacji - konieczne będą algorytmy odporne na nowe technologie – komentował wiceprezes Pekao Marcin Zygmanowski.

W debatach ważne miejsce zajmowała także perspektywa klienta i jakości oferty jaką może on otrzymać od banków w czasach cyfryzacji usług i coraz aktywniejszych fintechów.

– Misją Pekao jest towarzyszyć i wspierać naszych klientów w podróży życiowej. Ważnym elementem, a często pasją, łączącą pokolenia jest zamiłowanie do podróżowania. Myślimy w kategoriach wsparcia w realnych potrzebach, a nie kategoriach poszczególnych produktów. Rzuciliśmy rękawicę fintechom i innym bankom wspierając obecnych i przyszłych klientów przez pakiet supermocy w podróży. Łączymy wygodę, bezpieczeństwo i realne oszczędności. Czy to w podróży samochodem, czy samolotem, w kraju, czy za granicą – mówił wiceprezes Banku Pekao, Błażej Szczecki w debacie o roli personalizacji usług w budowaniu doświadczeń podróżniczych.

Przemysław Stalica, dyrektor Pionu Zasobów Ludzkich banku mówił o corporate governance w dobie deglobalizacji, główny ekonomista Pekao Ernest Pytlarczyk uczestniczył w makroekonomicznym okrągłym stole EKF. Łukasz Gradowski, dyrektor Departamentu Strategii i Transformacji Bankowości Detalicznej i Prywatnej mówił o roli banków w nowych, cyfrowych ekosystemach; Maciej Berger, dyrektor Departamentu Bankowości Ubezpieczeniowej o ubezpieczeniach – stabilnych przychodach w środowisku nadchodzących obniżek stóp procentowych. Z kolei Borys Pastusiak, dyrektor Centrum Rozwoju Segmentów i Produktów Bankowości Detalicznej wziął udział w panelu „Rozmowa z maszyną” – AI a klienci banków – wnioski z badania i doświadczeń rynkowych.

Klamrą tegorocznego Kongresu była debata prezesów banków, na której podsumowano trzy dni obrad, prezentując m.in. wyniki ankiety wśród banków o tym jakie są, ich zdaniem, największe wyzwania dla sektora.

W obszarze regulacji i roli banków w 2025 roku uznano za kluczową sprawę prokonsumenckie orzecznictwo i regulacje oraz społeczną rolę banków, zrównoważony rozwój i rolę banków w transformacji gospodarki i przedsiębiorstw („nowe ESG”).

W obszarze „rynek i inwestorzy” banki za najważniejsze uważają: geopolitykę i interwencjonizm państwowy; a w obszarze „technologie i klient”: rozwój generatywnej sztucznej inteligencji i nowych technologii oraz cyberbezpieczeństwo.

Cezary Stypułkowski podkreślał m.in. wagę konkurencyjności Europy w czasie istotnej zmiany globalnego układu sił.

– Pierwszoplanową kwestią jest geopolityka, świat się gwałtownie zmienił i trzeba zastanowić się jak na to odpowiedzieć. W dzisiejszych czasach zarządzanie bilansem banku staje się poważnym wyzwaniem. Bardzo istotne jest miejsce, w którym znajdzie się Europa w sytuacji, gdy duża część społeczeństw europejskich chce się zamknąć we własnych granicach, a wyzwania są globalne. Europa przeznacza znaczną część budżetów na wydatki socjalne i nie ma perspektyw by to się zmieniło, dołożenie do tego 5 proc. PKB na zbrojenia oznacza dalsze zwiększenie długu – powiedział prezes Pekao.