Rynek kredytów dla mikroprzedsiębiorców w listopadzie br.

W listopadzie 2024 r., w porównaniu do listopada 2023 r., banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom więcej kredytów (+30,8%), ale na niższą wartość (-21,3%).

Sprzedaż kredytów dla mikroprzedsiębiorców według produktów kredytowych

W ujęciu liczbowym banki udzieliły mniej kredytów inwestycyjnych (-42,1%) oraz kredytów w rachunku bieżącym (-12,6%). Bardzo wysoką dodatnią dynamikę odnotowały kredyty obrotowe (+100,7%). W ujęciu wartościowym ujemną dynamikę roczną odnotowały wszystkie rodzaje kredytów: inwestycyjne (-36,9%), obrotowe (-28,3%) oraz rachunku bieżącym (-12,2%).
W okresie styczeń – listopad 2024 r. w porównaniu z analogicznym okresem zeszłego roku, banki udzieliły tyle samo kredytów dla mikroprzedsiębiorców co rok temu, ale na niższą kwotę (-2,7%). Jako jedyne dodatnią dynamikę w tym okresie w ujęciu liczbowym odnotowały kredyty obrotowe (+4,8%), a w wartościowym kredyty inwestycyjne (+9,7%). Co ciekawe, najwyższą ujemną dynamikę w ujęciu liczbowym odnotowały również kredyty inwestycyjne (-29,0%). To oznacza, że jeżeli już zaciągany jest kredyt inwestycyjny, to na wyższą kwotę. Zarówno w ujęciu liczbowym jak i wartościowym ujemne dynamiki odnotowały kredyty w rachunku bieżącym – odpowiednio (-10,4%) oraz (-8,1%).

Jakość Portfeli Kredytów dla mikroprzedsiębiorców według produktów kredytowych

Listopadowy odczyt Indeksu jakości kredytów dla mikroprzedsiębiorców wyniósł 4,96% w ujęciu wartościowym. Nadal jest on więc na bezpiecznym, akceptowalnym poziomie. W listopadzie 2024 r. w porównaniu do października 2024 r. ogólny Indeks jakości polepszył się (spadł) o (-0,11). Podobnie w okresie 12 miesięcy, czyli w porównaniu do listopada 2023, ogólny Indeks także polepszył się (spadł) o (-0,31). 

Sprzedaż kredytów dla mikroprzedsiębiorców według branż

Na 18,4 tys. kredytów udzielonych mikroprzedsiębiorcom w listopadzie br., 8,7 tys. zaciągnęły firmy usługowe (47,3%) i 4,2 tys. handlowe (23,1%). Łącznie 70,4% udzielonych w listopadzie 2024 r. kredytów przypada na te dwa sektory.
Z całkowitej kwoty 1,554 mld zł, banki udzieliły 651 mln zł (41,9%) mikroprzedsiębiorcom prowadzącym działalność usługową oraz 399 mln zł (25,7%) kredytów firmom z sektora handlu. Finansowanie tych dwóch sektorów w listopadzie 2024 r. to 67,6% łącznej wartości udzielonych kredytów mikroprzedsiębiorcom.
W listopadzie 2024 r. dodatnia dynamika r/r liczby udzielonych kredytów dotyczyła finansowania wszystkich czterech branż: budownictwa (+49,5%), produkcji (+34,3%), usług (+25,5%) oraz handlu (+25,0%). W ujęciu wartościowym r/r ujemna dynamika dotyczyła kredytów dla firm ze wszystkich branż: handlu (-31,6%), produkcji (-23,8%), usług (-17,2%), a także budownictwa (-13,3%).

Jakość Portfeli Kredytów dla mikroprzedsiębiorców według branż

Najgorzej (najwyższy poziom BIK Indeksu Jakości) w listopadzie 2024 r. spłacane były kredyty przez firmy produkcyjne: wartość 5,18% oraz usługowe 5,05%. Najlepszy (najniższy) odczyt w listopadzie br. odnotował BIK Indeks Jakości firm z sektora budownictwa i wyniósł on 4,49%.
W porównaniu do listopada 2023 r. Indeks poprawił się (spadł) we wszystkich sektorach, najbardziej w handlu (-0,53).

***

Więcej szczegółowych informacji można przeczytać w Newsletterze BIK - Mikroprzedsiębiorcy w pdf (zał.)