Odrodzenie rynku kredytów hipotecznych. Branża pośrednictwa finansowego w III kw. 2023 roku

Rynek kredytów hipotecznych, po wielu słabszych miesiącach wyraźnie odżył w III kwartale 2023 roku. Według danych pośredników zrzeszonych w Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF), w III kwartale bieżącego roku, łączna wartość sprzedanych hipotek wyniosła ponad 8 180 mln zł, co w porównaniu do analogicznego okresu z zeszłego roku stanowi wzrost o prawie 3 mld zł. Na taki stan rzeczy miało wpływ kilka czynników, ale główny z nich to start rządowego programu „Bezpieczny Kredyt 2%”. Nieco inaczej sytuacja wygląda w przypadku kredytów gotówkowych, gdzie w stosunku do drugiego kwartału 2023 roku odnotowano spadek. W przypadku kredytów dla firm III kwartał zakończył się nieznacznie lepiej niż poprzedni, co wskazuje, że problemy, z którymi borykają się przedsiębiorcy wciąż występują.

- Klienci niezmienne cenią sobie wygodę i bezpieczeństwo korzystania z usług pośredników finansowych – zauważa Adrian Jarosz, Prezes Związku Firm Pośrednictwa Finansowego oraz Prezes Zarządu Notus Finanse. 

Te słowa potwierdza wynik firm zrzeszonych w Związku Firm Pośrednictwa Finansowego. Po wielu słabszych miesiącach, rynek kredytów hipotecznych wyraźnie odżył. W III kwartale sprzedano kredyty hipoteczne o łącznej wartości ponad 8 180 mln zł.

- Głównym stymulantem był program „Bezpieczny Kredyt 2%”, który wykreował bardzo duży popyt wśród klientów, którzy masowo ruszyli ze składaniem wniosków kredytowych. Efektem tego były i są w dalszym ciągu problemy procesowo–techniczne w bankach, niemniej jednak już w III kwartale zaczęły się większe zamknięcia. Dzięki temu, znacznie wzrósł udział pośredników w uruchomionych kredytach, bo aż o 30% w stosunku do II kwartału oraz aż o 57% w stosunku do ubiegłego roku – mówi Adrian Jarosz, Prezes Związku Firm Pośrednictwa Finansowego oraz Prezes Zarządu Notus Finanse. 

Ponadto we wrześniu Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała o obniżeniu stóp procentowych.

- To, w połączeniu z wcześniejszym złagodzeniem Rekomendacji S przez KNF, pozwoliło na poprawę dostępności kredytów udzielanych poza wspomnianym programem – tłumaczy Bartosz Kwieciński, Prezes Zarządu Expander Advisors. - W rezultacie zainteresowanie wsparciem pośredników finansowych było ogromne. Wartość kredytów udzielonych z ich pomocą wzrosła w porównaniu do I kwartału aż o 91%. Część złożonych w tym okresie wniosków zostanie zaraportowana dopiero w IV kwartale, gdy zostaną one wypłacone.

Ponadto wyniki za ostatni kwartał 2023 roku zapowiadają się równie obiecująco. Nie tylko ze względu na preferencyjne kredyty, ale również jako efekt obniżek stóp procentowych. Trudno jednak przewidzieć, co wydarzy się w przyszłym roku.

- Nie wiadomo, jakie będą dalsze losy programu „Bezpieczny Kredyt 2%”. Prawdopodobnie na początku roku skończą się pieniądze na dopłaty. Obecnie brakuje informacji czy limit zostanie zwiększony, czy pojawi się jakiś nowy program, czy też wsparcie zostanie na jakiś czas zawieszone. Trudno też przewidzieć, jaka będzie dalsza ścieżka stóp procentowych – dodaje Bartosz Kwieciński, Prezes Zarządu Expander Advisors.

Przedsiębiorcy dalej borykają się z problemami

III kwartał 2023 roku firmy zgromadzone w ZFPF zakończyły sprzedażą kredytów dla firm o łącznej wartości ponad 527 mln zł. Jest to wynik tylko o 2% wyższy niż w poprzednim kwartale. Wskazuje to, że problemy polskich przedsiębiorców wciąż trwają.

- Zacieśnianie polityki kredytowej przez Banki, które objawia się w m.in. poprzez zmniejszenie maksymalnych dostępnych kwot kredytów czy też konieczność przedstawiania przez firmy dodatkowych zabezpieczeń powodują, że uzyskanie finansowania staje się coraz trudniejsze. Sytuację ratują kredyty z programem gwarancji BGK, które w obecnej chwili stanowią alternatywę dla wcześniej stosowanych rozwiązań kredytowych – mówi Dominik Skrzycki, Wiceprezes Zarządu ZFPF, mFinanse.

Poprawa wyników dotyczyła w największym stopniu kredytów obrotowych.

- Nareszcie zaczęły też rosnąc kredyty inwestycyjne. W kolejnych kwartałach spodziewamy się, że będą cieszyły się coraz większym zainteresowaniem – podsumowuje Bartosz Kwieciński, Prezes Zarządu Expander Advisors.

Stabilizacja kredytów gotówkowych

Sytuacja w segmencie pożyczek gotówkowych w III kwartale była zbliżona do tej z II kwartału. Łącznie pośrednicy zrzeszeni w Związku Firm Pośrednictwa Finansowego sprzedali kredyty gotówkowe o wartości ponad 532 mln zł.

- W odróżnieniu od kredytów hipotecznych, nie było żadnych zmian w przepisach czy programów dopłat, które poprawiłyby zdolność kredytową. Jedynym czynnikiem pozytywnym była obniżka stóp procentowych we wrześniu – mówi Bartosz Kwieciński, Prezes Zarządu Expander Advisors.

Pomimo prób hamowania inflacji przez rząd, sytuacja klientów indywidualnych w dalszym ciągu jest daleka od ideału. Wpływ na to mógł mieć też ogromny boom w zakresie kredytów hipotecznych, który sprawił, że pośrednicy z trudnością nadążali z przyjmowaniem tego rodzaju wniosków. To mogło spowodować nieco słabszy wynik w tej kategorii produktowej.

- Mimo tego dostrzegamy, że rynek kredytów gotówkowych stabilizuje się i w perspektywie kolejnego kwartału zakładamy większe zainteresowanie Klientów tą formą pozyskania środków finansowych - kończy Dominik Skrzycki, Wiceprezes Zarządu ZFPF, mFinanse.