Poradnik: jakie ubezpieczenia na czas wakacji

• Ubezpieczenie turystyczne to jeden z najważniejszych punktów planowania wyjazdu wakacyjnego
• Wyjeżdżając na urlop, warto jednak pamiętać także o dobrym zabezpieczeniu mieszkania i samochodu
• Sprawdź, jak chronić siebie, bliskich i majątek w trakcie wakacji.

Wakacje w pełni, a pogoda wyjątkowo zachęca do wyjazdów. Przypominamy o jakich ubezpieczeniach warto pamiętać, wyjeżdżając, by cieszyć się beztroskim i pełnym atrakcji czasem.

Ubezpieczenie turystyczne to podstawa

Ubezpieczenie turystyczne jest jednym z najważniejszych punktów planowania podróży zagranicznej. Należy wybrać takie, które zapewni pełną ochronę w przypadku wystąpienia nagłych i niepożądanych sytuacji. To szczególnie ważne, bowiem w obcym kraju zorganizowanie pomocy na własną rękę jest dużo trudniejsze i - co chyba równie ważne – często dużo droższe. Nawet jeśli mówimy o innych krajach europejskich.

- Częstym błędem urlopowiczów jest przekonanie, że wystarczy mieć Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego. EKUZ, choć pozwala na leczenie się w Europie, to nie gwarantuje pokrycia wszystkich kosztów leczenia - np. akcji ratowniczej - a jedynie tych w ramach ogólnodostępnych świadczeń zdrowotnych w danym kraju – tłumaczy Katarzyna Ruman, dyrektor Departamentu Rozwoju Produktów UNIQA.

Koszty leczenia, pomoc assistance i NNW to minimum, którym należy kierować się przy wyborze ubezpieczenia turystycznego. A na jaką kwotę wykupić takie ubezpieczenie? – to częste pytanie klientów. Od wyboru odpowiedniej wysokości sumy ubezpieczenia zależy, czy będziemy mogli w pełni skorzystać z przysługującej nam ochrony i czy otrzymane świadczenia zdrowotne pozwolą na godny powrót do zdrowia. W każdym kraju obowiązują inne stawki za leczenie. Kwoty, na jakie powinniśmy być ubezpieczeni, zależne są od tego, dokąd i w jakim celu jedziemy. Dobrze wejść na stronę NFZ (https://www.ekuz.nfz.gov.pl) i sprawdzić warunki leczenia w kraju, do którego się wybieramy.

Według ekspertki UNIQA minimalną sumą ubezpieczenia zwrotu kosztów leczenia powinno być 200 tys. zł. Zalecana suma ubezpieczenia w  NNW to kwota nie niższa niż 20 tys. zł. Dobrze jest także ubezpieczyć bagaż, przynajmniej na sumę 3 tys. zł. Składka za to rozszerzenie to wartość rzędu 8-11 zł (przy tygodniowym wyjeździe), natomiast w przypadku kradzieży, uszkodzenia lub zaginięcia bagażu, zwrot kosztów nabycia utraconych przedmiotów z pewnością zrekompensuje poniesioną stratę. Dobrze jest mieć również ubezpieczenie OC z sumą gwarancyjną w wysokości przynajmniej 200 tys. zł.

- Wysokość sumy gwarancyjnej OC w życiu prywatnym należy uzależnić od cen w kraju, w którym spędzamy wakacje oraz od świadomości prawnej obywateli. Innej wysokości świadczenie zostanie wypłacone osobie trzeciej, której wyrządziliśmy szkodę, np. w Bułgarii, a innej – zdecydowanie wyższą - w USA czy Szwecji  - mówi dyrektor UNIQA. I podaje też przykład. – Znajomy, który nie uważał za konieczne wykupić OC w życiu prywatnym miał przygodę na campingu w Niemczech. Źle zabezpieczony namiot w czasie podmuchu wiatru oderwał się i spadł na przyczepę niemieckiego turysty, uszkadzając ją. Po tym doświadczeniu znajomy zawsze już wykupuje ubezpieczenie turystyczne z opcją OC.

Polisa mieszkania lub domu chroni dobytek

Podczas planowania wypoczynku dobrze jest również upewnić się, że mieszkanie lub dom będzie zabezpieczone na czas naszej nieobecności. I warto tu zadbać o polisę, która faktycznie ochroni przed skutkami nieprzewidzianych sytuacji.

- Kiedy nie ma nas w domu, nie jesteśmy w stanie reagować, dlatego należy pamiętać o ubezpieczeniu takich ryzyk jak huragan, czy gwałtowne i silne ulewy. Ostatnie lata pokazują, że do takich zdarzeń dochodzi coraz częściej – tłumaczy ekspertka UNIQA.

Trudne sytuacje, poza zdarzeniami pogodowymi, to także włamania. Ze statystyk policyjnych wynika, że w 2017 roku stwierdzonych zostało 65,5 tys. kradzieży z włamaniem. Z Polskiego Badania Przestępczości (Polskie Badanie Przestępczości 2017 na zlecenie Komendy Głównej Policji) wynika, że prawie 29 proc. Polaków obawia się włamania, np. do mieszkań, piwnic lub samochodów. Warto zatem zadbać o to, aby w razie takiego zdarzenia mieć wsparcie. Dobre ubezpieczenie od kradzieży pozwoli nie tylko pokryć koszty utraconych przedmiotów, ale także koszty naprawy zabezpieczeń po kradzieży z włamaniem. Warto także zwrócić uwagę, czy całe mienie jest objęte ochroną – nie tylko dom czy mieszkanie. Upewnić się, że w razie potrzeby ochroną objęte jest także wyposażenie, lub inne budynki, jak np. garaż. Deklarując sumę ubezpieczenia, należy pamiętać, że stałe elementy lokalu lub budynku (np. meble w zabudowie) oraz ruchomości domowe (np. sprzęt RTV) to nie to samo. Nie warto też oszczędzać, zaniżając sumy ubezpieczenia. Względnie niewiele większy wydatek zwróci się w potrzebie. W UNIQA średnia roczna składka za ubezpieczenie mieszkania wynosi nieco ponad 200 zł. Tyle kosztuje nas poczucie bezpieczeństwa.

Ubezpieczając dom lub mieszkanie, warto pomyśleć o wykupieniu polisy odpowiedzialności cywilnej – OC w życiu prywatnym, które chroni nas na wypadek np. pogryzienia sąsiada przez naszego pupila czy pęknięcia rury i spowodowania strat w mieniu osób mieszkających poniżej.

- O OC w życiu prywatnym wspominamy także w kontekście ubezpieczenia turystycznego. Wykupiona polisa OC przy ubezpieczeniu mieszkania chroni nas także w czasie pobytu na wakacjach. Choć w przypadku wyjazdów za granicę może wymagać rozszerzenia, bez którego nie będzie działać. Poza tym warto potraktować OC przy ubezpieczeniu mieszkania jako zabezpieczenie w miejscu zamieszkania i zadbać także o dodatkowy zakup OC przy ubezpieczeniu turystycznym. Zwłaszcza, że koszty związane ze szkodą wyrządzoną osobie trzeciej za granicą mogą być bardzo wysokie – mówi Katarzyna Ruman.

Na wypadek assistance

Polacy najchętniej wybierają samochód jako środek transportu w trakcie wakacji. Według raportu „Polak jedzie na wakacje”*, aż 60 proc. Polaków decyduje się na podróż samochodem. Przed wyjazdem (nie tylko zagranicznym) w pierwszej kolejności należy zadbać o stan techniczny auta i upewnić się, czy mamy ważne i opłacone ubezpieczenie OC oraz w których krajach potrzebujemy Zielonej Karty (np. Albania) lub wykupienia OC granicznego (np. Kosowo). Na stronie Polskiego Biura Ubezpieczycieli Komunikacyjnych - https://www.pbuk.pl/system-zielonej-karty/mapa-systemu - można znaleźć listę i mapę krajów, w których jeździ się z ubezpieczeniem OC oraz, w których obowiązuje Zielona Karta. Może się także zdarzyć, że będziemy musieli wykupić obowiązkowe ubezpieczenie OC graniczne na terytorium kraju, do którego się udajemy lub przez który będziemy przejeżdżać.

Istotne jest także ubezpieczenie autocasco. Ważne, by zakres ubezpieczenia AC był jak najbardziej pełny i obejmował wszystkie możliwe ryzyka. W tym także takie ryzyka, które nie przychodzą nam do głowy jako pierwsze, np. trzęsienie ziemi, które jest możliwe m.in. we Włoszech, czy Rumunii. Przydatną opcją w autocasco jest też możliwość naprawy pojazdu na miejscu zdarzenia (tzw. samolikwidacji) do pewnej kwoty wyrażonej najczęściej w euro, po uprzednim zgłoszeniu szkody i skonsultowaniu się z centrum pomocy.

Za granicą najbardziej przydatne jest jednak dobre assistance. Z badań Europ Assistance wynika, że Polacy najczęściej kojarzą assistance z pomocą drogową i też - obok holowania auta - najczęściej z tej usługi korzystają. Także poza granicami Polski. A assistance zapewnia pomoc i wsparcie niemal w każdej sytuacji, od drobnych niespodzianek typu zatankowanie niewłaściwego paliwa, przez awarię akumulatora, zagubienie kluczyków, aż po wsparcie medyczne, pomoc tłumacza czy holowanie przyczepy złączonej z naszym pojazdem.

- Ubezpieczyciele dodają assistance do ubezpieczeń komunikacyjnych w wersji podstawowej, które nie chroni od zdarzeń najczęściej przytrafiających się w trakcie wakacyjnego wyjazdu. Inwestycja w wyższy wariant assistance to choćby darmowe holowanie poza Polską na dłuższych trasach np. 500, 1000 km – dodaje ekspertka UNIQA. – W UNIQA dodatkowy wydatek za rozszerzone assistance zaczyna się już od 90 zł w skali roku.

Ważną rzeczą, o której należy wspomnieć, jest konieczność posiadania karty kredytowej przy wynajmie pojazdu zastępczego poza granicami RP. Bez tego skorzystanie z usługi wynajmu samochodu zastępczego może okazać się niemożliwe.

- Assistance komunikacyjne to gwarancja, że w razie uszkodzenia auta, czy przez awarię, czy wypadek, samochód zostanie odholowany, a ubezpieczyciel pokryje koszty samochodu zastępczego, aby klient mógł kontynuować podróż – mówi Katarzyna Ruman. – Generalnie jednak warto zainwestować w odpowiednią ochronę, planując wakacje. Dzięki niej nawet w sytuacji stresowej – a każda taka sytuacja to niepotrzebne nerwy - nie spędzimy czasu przeznaczonego na odpoczynek z telefonem przy uchu. A  przynajmniej zmniejszymy do minimum czas potrzebny na dokonanie niezbędnych formalności.

*na zlecenie firmy  Kongsberg Automotive, badanie z 2017 roku