Finansowe podsumowanie roku

Koniec roku to z reguły czas na noworoczne postanowienia i snucie planów na kolejne miesiące. Jednak nie warto zapominać, że to również idealny moment na podsumowanie dotychczasowych osiągnięć w zakresie finansów. Podpowiadamy jak pod tym kątem przeanalizować miniony rok i wyciągnąć wnioski na kolejne lata.

Aby uświadomić sobie wiele procesów i zależności oraz zdiagnozować własny portfel i jego problemy wystarczy odpowiedzieć sobie na kilka pytań dotyczących finansowych wyzwań mijającego roku.

Podstawą do planowania jest świadomość aktualnych sytuacji i możliwości. Warto zatem, przed spisaniem noworocznych postanowień przeanalizować wzloty i upadki domowego budżetu w 2016 roku. Wonga.com, firma udzielająca komfortowych pożyczek online, we współpracy z ekspertem finansowym Tomaszem Jaroszkiem przygotowała zestaw pomocniczych pytań, które warto sobie zadać w ramach finansowego podsumowania roku.

Czy wystarczyło mi pieniędzy na nieprzewidziane wydatki?

Odpowiedź na to pytanie pokazuje na ile umiejętnie zaplanowaliśmy wydatki w budżecie i czy właściwie określiliśmy fundusz awaryjny, czyli gotówkę odłożoną na tzw. czarną godzinę. Nieprzewidziane zdarzenia związane z dodatkowymi kosztami to np. awaria sprzętów elektronicznych czy naprawa usterek w samochodzie. Nie należy do nich jednak zaliczać kosztów, które można było zaplanować ze sporym wyprzedzeniem. Analiza nieprzewidzianych wydatków z kończącego się roku pozwala też na weryfikację założeń np. czy nasz tegoroczny fundusz awaryjny był odpowiedniej wielkości i czy nie należy go powiększyć w przyszłym roku.

Jak wyglądał mój budżet domowy?

Regularnie prowadzony budżet domowy, zawierający spis wydatków i przychodów to narzędzie zarządzania domowymi finansami. Jeśli nie funkcjonuje ono dobrze, trudno o sukces, pomimo najszczerszych chęci. Dlatego warto przeanalizować, czy każdego miesiąca realizowaliśmy plan według przyjętych założeń i jakie to przynosiło efekty w poszczególnych miesiącach. Być może kwestia drobnych poprawek zmieni wiele w przyszłym roku. No i przede wszystkim: czy w ogóle prowadziliśmy domowy budżet? Wprowadzenie tego narzędzia może całkowicie zmienić obraz finansów w domu.

Czy w niektórych momentach brakowało mi pieniędzy?

Jeśli budżet domowy nie domykał się w niektórych miesiącach tego roku, to jest to wyraźny sygnał ostrzegawczy. Być może powinniśmy lepiej kontrolować wydatki lub starać się ograniczyć koszty lub zbudować większą „poduszkę finansową” jako zabezpieczenie. Dokładne przeanalizowanie momentów, w których brakowało nam pieniędzy, pozwoli na uniknięcie takich sytuacji w przyszłym roku.

Ile udało mi się zaoszczędzić w ubiegłym roku?

Budżet domowy to nie tylko planowanie wydatków, ale też regularnych oszczędności. Jeśli wszystko idzie zgodnie z planem, to kwota na koncie oszczędnościowym powinna odpowiadać założeniom, jakie przyjęliśmy w budżecie. Z kolei jeśli mieliśmy problemy z regularnym odkładaniem pieniędzy, to tym bardziej potrzebna jest weryfikacja budżetu. Być może kwota, którą zamierzaliśmy odłożyć przerosła nasze możliwości, a może oszczędności zniknęły kosztem nieprzewidzianych wydatków?

Co mogę poprawić w przyszłym roku, żeby uniknąć błędów?

Zanim spiszemy plany na 2017 rok sumiennie podsumujmy, co udało się zrealizować przez ostatnich 12 miesięcy, a gdzie pojawiły się wyraźne braki, nad którymi powinniśmy popracować. Znalezienie błędów z bieżącego roku i wyeliminowanie ich w kolejnym z pewnością przyniesie lepsze efekty niż noworoczne postanowienia oderwane od finansowych realiów gospodarstwa domowego.

Pracując na własny sukces finansowy, warto sięgnąć po dodatkową wiedzę. Wiele cennych rad dotyczących planowania budżetu domowego krok po kroku, ograniczania skutków nieprzewidzianych zdarzeń finansowych, regularnego oszczędzania czy budowania zabezpieczenia finansowego dostępnych jest na platformie edukacyjnej kapitalni.org, stworzonej z myślą o kształtowaniu pozytywnych nawyków finansowych.